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          银行从业资格考试《风险管理》知识点:内部流程

          来源: 关键词:一级建造师 浏览量:

            商业银行对其面临的各项操作风险进行正确分类,是建立?#34892;?#30340;操作风险识别、评估、监测和控制体系的重要基础。根据操作风险的定义,商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。
            2.内部流程
            内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面(见表)。
          内部流程因素示例:

          流程缺失 ● 缺乏必要的流程
          流程设计不完善 ● 设计不完善的流程
          流程无效 ● ?#35272;?#25163;工录入
            ● 管理信息不准确
            ● 管理信息不及时
            ● 未保留相应文件
            ● 流程中断
            ● 项目和主动变更的增加或集中
            ● 项?#35838;?#36798;?#25945;?#23450;目标
            ● 项目资金不足
            ● 流程发生冲突
            (1)财务/会计错误
            财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计?#23435;?#22788;理方面存在流程错误。
            (2)文件/合同缺陷
            文件/合同缺陷也称文件/合同瑕疵,是指各类文件档案的制定、管理不善。
            (3)产品设计缺陷
            产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等?#31361;?#25552;供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求?#30830;?#38754;存在不完善、不健全等问题(见表)
          产品设计缺陷示例:
          产品瑕疵 ● 产品缺陷(未经许可等)
          ● 模型错误
          ?#31361;?#36873;择、业务推介和风险暴露 ● 未按规定审查?#31361;?#20449;用
          ● 对?#31361;?#36229;风险限额
            产品创新是商业银行市场竞争的主要手段,新产品开发更加快速、限制条件更加宽松、办理流程更加简便,虽然有助于吸引更多?#31361;?#36164;源,但内部控制流程的缺失、产品设计不合理或风险管理技术/能力不到位,则很容易导致风险损失。
            (4)错误监控/报告
            错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱,负责监控/报告的部门职责不清晰,相关数据/信息不全面、不及时、不准确,未履行必要的汇报义务或对外部汇报不准确(造成损失)。
            (5)结算/支付错误
            结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。
            (6)交易/定价错误
            交易/定价错误是指在交易过程?#26657;?#22240;未遵循操作规定导致交易和定价出?#25191;?#35823;(见表)。
          交易/定价错误示例:
          交易认定、执行和维护 ● 错误传达信息
          ● 数据录入、维护或登载错误
          ● 超过最后期限或未履行义务
          ● 模型/系统误操作
          ● 财务处理错误/交易归属错误
          ● 其他任务履行失误
          ● 交割失误
          ● 担保品管理失效
          ● 交易相关数据维护
          交易对手 ● 与同业交易处理不当
          ● 与同业交易对手方的争议
           
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